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购买指数基金时,如何选择C类和A类?

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    基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币基金等,其中指数基金属于股票型基金的一类。很多人都会问到如何定投基金,但多数人对基金的概念都是很模糊,甚至并不熟悉,这里先对指数基金做个科普知识,以及该如何定投指数基金?


    指数基金:指以特定指数如沪深300指数、中证1000指数、上证50指数为标的指数,以该指数的成分股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的产品。如沪深300指数,由沪深A股中规模最大、流动性好的最具代表性的300只股票组成。世界上的第一只指数基金于1971年出现于美国,是富国银行向机构投资者推出的指数基金产品。



    截止去年二季度,A股指数基金数量为606只,合计规模为4716.9亿元,占公募基金总规模的3.7%。美国截至2017年末,指数基金规模达到6.7万亿美元,指数共同基金占到长期投资基金净资产的18%。指数基金是一种被动型基金,研发费用低、交易费用少,不像主动投资型基金那样频繁进出。涉及的费用有:认购费、申购费、销售服务费、管理费、托管费、赎回费以及其他费用。

    指数基金.jpg

    但从2008-2017十年期间的数据来看,股票型、偏股混合型、灵活配置型、平衡型基金的平均总回报率全部超过20%,而股票指数型基金只有-9.2%。购买指数基金有两个渠道:一是通过自己的开户银行、股票账户的场外基金申购或者基金公司等网站购买指数基金;二是通过股票账户在二级市场购买指数基金。前者是场外基金,后者是场内基金,仅限于购买在交易所上市的指数基金如指数LOF和ETF。



    指数基金分为封闭式指数基金:可以在二级市场交易,但不能申购和赎回;

    开放式指数基金:不能在二级市场交易,但可以向基金公司申购和赎回;

    指数型ETF:可以在二级市场交易,也可以申购、赎回,但申购、赎回必须采用组合证券的形式;

    指数型LOF:既可以在二级市场交易,也可以申购、赎回,比如嘉实300(160706)


    选择A类的投资者是购买金额很大的投资者,如有的债券型基金规定,500万元以上投资者选择A类仅需缴纳如1000元每笔的认(申)购费,成本最低。


    选择C类,是一些购买金额不大、持有时间不定的投资者,期限可长可短,金额可大可小,由于其申购费为0,且持有满30天以后赎回费也为0,仅按照0.3%的年费率收取销售服务费,大大降低交易成本。


    投资者在选择指数基金时,需要考虑以下几个方面

    1、基金公司实力,基金公司实力都应该是投资者关注的首要因素,实力较强基金公司,往往能够更紧密地进行跟踪标的指数;

    2、基金的费用,尽量减少投资成本的同时不能盲目追求低费用;

    3、跟踪指数的类型,不同指数覆盖的范围不同,风险收益特征也不同,有大盘股指数、成长型指数,需要根据每个人的风险偏好,选择标的指数满足定投的需要;

    4、不要持有太多基金,过度分散持有不同风格的指数基金,最终收益很可能低于指数;

    5、选择定投方式,股神巴菲特唯一在公开场合多次推荐老百姓投资的也是指数基金,从股市长远角度看,中国股市指数点位是向上的;

    6、如果预期收益率相同,优先考虑分红多的指数基金。


    大部分散户是跑不赢指数的,选择定投指数基金不失为一种懒人方式,但多数人还是更喜欢在交易中品尝股价上下翻滚的那份酸甜苦辣!

    这里只是提供了一个思路和看法,有不全之处希望多总结和交流。


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    棒棒哒!
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